銀行カードローンの金利や審査を比較!

低金利で審査が早い銀行カードローン!

 銀行カードローンの利用を考える際に、金利・審査基準・借入限度額で比較してから賢く利用しましょう。様々な角度から皆さんカードローンを利用する際に検討されています。そこで、メリットとして消費者金融では貸金業法により借り入れの金額が決まってしまいますが、銀行カードローンは総量規制の対象外ですから、年収の3分の1以上の借入れも審査の結果によっては可能ということになります。

 また、審査が早いのは消費者金融というイメージがありますが、今日では申し込みの時間帯にもよりますが条件が合えば即日で審査結果がわかり、借り入れも身近なコンビにATMでもかのうという手軽さです。

 いくらを、どのくらいの期間借りるのかによっても金利は大事なポイントになってきますので充分お考えになってから、参考にしてみてください。以上の事から、利用目的が明確である住宅ローンや自動車ローンに比べると若干ですが金利が高くなりますが、多目的ローンや銀行系フリーローンは総量規制を気にせず借りられるので高額融資を希望の方にピッタリです。

銀行カードローンの審査が早いランキング比較

(1)オリックス銀行 カードローン

 オリックス銀行の口座を持っていなくても、ご自分が指定する口座へ振込みしてもらえる事が可能です。審査段階では書類を提出することがないということや、申込み時にもオリックス銀行の口座を開設しなくても利用できるので余分な申込み手続きが少なくて済みます。

(2)ソニー銀行 カードローン

 ネット銀行のなかでも毎月の支払額が2,000円から可能というのがなんといっても魅力のひとつです。借入額によって支払い金額は異なりますが、これは毎月の返済が楽になりますね。また学生や専業主婦の方の借り入れも10万円まで融資してもらえます。

(3)住信SBIネット銀行 カードローン

 店舗を持たないネット銀行だからこそ実現する低金利、特に住信SBIネット銀行のカードローンならば1.99%~7.99%です。資金使途は原則、事業性を除いて自由なので、複数の会社でローンを組んでいる方にはおまとめとして利用されています。

銀行カードローンの比較一覧表その1

 ソニー銀行  オリックス銀行  住信SBIネット銀行
特徴  借入れる本人に収入がなくても、配偶者の方が収入があれば申込みが可能です。また学生でも収入があれば申し込みが可能です。最短60分で仮審査の結果が出るので、急にまとまったお金が必要になった際はとても便利です。  全国に設置してある提携ATM(95,000台以上)が手数料無料で利用できるので、困ったときの強い見方です。又、指定した口座への入金が可能なのでオリックス銀行の口座がなくても借り入れが可能と言う利便さが人気です。  プレミアムコースとスタンダードコースの二種類を用意。低金利で、最高借り入れ限度額が1,000万円ということから、複数のローンを借換え(おまとめ)することが可能です。提出する書類が少ないことから気軽さが好評です。
限度額  10万円~800万円  最高800万円(10万円単位)  最高1,000万円(10万円刻み)
審査  最短60分  最短即日  最短即日
金利  2.5~13.8%  3.0~17.8%  1.99~7.99%
毎月の
返済金額
 2,000円~  7,000円~  10,000円~
保証会社  アコム株式会社  オリックス・クレジット株式会社または新生フィナンシャル株式会社  SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
パート&アルバイト  毎月安定した収入のあれば可  毎月安定した収入のあれば可  安定継続した収入があれば可
年齢  満20歳以上65歳未満  満20歳以上65歳以下  満20歳以上65歳未満
収入証明書  300万円以下不要  300万円以下不要  300万円以下不要
その他
必要書類
 同時に口座開設が必要な方は、身分の証明ができる免許証等と、振込先を指定口座にする場合は普通預金通帳またはキャッシュカード券面のコピーを、FAXまたは郵送で提出が必要です。  預金口座振替依頼書 (返済方法を口座引き落としにした場合)  原則不要

(4)じぶん銀行 カードローン

   最短3分で口座を開設することが可能です。金利は通常2.4%~17.5%のところ、auユーザーの方であれば更に金利が0.1~最大0.5%優遇されます。MAX800万円まで借り入れることが可能で、低金利でまとめられると今人気のカードローンです。

(5)セブン銀行 カードローン

   限度額は10万円・30万円・50万円と金額が設定されています。金額に関係なく金利は15%と決して低くはないですが、設定されている金額が小額なので返済の目処が立てやすいので、カードローン初心者に人気です。新規の口座開設は2ステップ(申込み・カードの受け取り)で完了します。

(6)イオン銀行 カードローンBIG

   限度額は30~800万円で金利は3.8%~13.8%。ネット銀行ならではの、どこにいてもインターネットを利用してPCやスマホから簡単に借り入れや返済が可能です。すでに口座を持っていれば即日の融資が可能ですし、持っていなくても申し込みは簡単にできます。

銀行カードローンの体験談

 一生に一度の結婚式と、新婚旅行は派手にやりたいと二人で決めたので、挙式を身内だけでやればこんな言い方が合っているかはわかりませんがプラスになるとアドバイスされたのですが、盛大に約100人ほど招待しました。本当に満足のゆく披露宴ができ、その後の新婚旅行も、豪華にグアムに行きました。滞りなく順調でしたが、やはりその後増税や不景気の時代として生活費や娯楽費用として給料が増えない中、失費はジワジワと増える一方でしたね。

 そこで娯楽費用として外食を減らすなど実践してみたものの、それによるストレスが増えるのもどうなのかと夫婦で話し合った結果、お金は後からでもついてくるものだと信じ、お金を借りるという選択をしました。そこで金利の面と安心感があるという視点で比較して選んだのが、多目的ローンとして使途自由で審査が早い銀行カードローンでした。こういった内容の相談は友達でもなかなかしにくいのでネットから得られる情報というのはとても役立ちました。中でも信頼できそうなサイトを比較して選び、利用した体験者の方のエピソードなんかは参考になりましたね。そして審査と言うのは忘れた頃に連絡が来るというイメージでしたが、即日回答が得られたのでイメージとは全く違って驚きました。

 人生において節約も大事ですが、そればっかりでは楽しみが無くなってしまいますので、気分転換は必要なんだと痛感させられました。今後ともお金を借りているからこそ良い緊張感があり結婚後の生活をより楽しんでいます。

銀行カードローンのQ&A

Q1.いくつもある銀行カードローンから自分にピッタリの会社を見つけるポイントは?

A1.まず、しっかりと全体像を把握しましょう。いくら低金利の時代だからと言って、むやみに設定金額を決めてはいけません。ある程度目的を決めてから、総収入より、月々の返済が可能な金額をまず把握する、それによっていくらまで借りられるのかがおのずと出てきます。そこで計算が苦手な方には返済シミュレーションというの便利なサービスが各会社WEB申し込みの際は一緒にご利用できますので上手に活用してみてはいかがでしょう。

Q2.アルバイトやパートでも借りられますか?

A2.はい。定期的に安定した収入があればアルバイトやパートでも可能です。各会社で限度額が異なりますが、50万円~300万円までは収入証明(源泉徴収票)が不要のところもありますので活用したいところですね。銀行ならば来店不要でWEBにてお金の借り入れが完了し、保証人や担保が不要というのも最大の特徴と言えるでしょう。ですから正社員でなくても大丈夫ですが、短期のアルバイトとなると、定期的ではないので確認を求められることがあるかと思いますので注意が必要ですね。

Q3.金利の幅が広いのは何故ですか?

A3.融資してもらえる金額によって金利は変化するので、借りる金額によって個別で金利が変わってくるので幅があるということになります。どこの銀行も最小金利から最大金利を提示していますが、最近の傾向としては約4%~約15%というのが平均の様ですね。融資金額が高ければ高いほど比較的金利は低くなるシステムになっていますので、銀行カードローンの活用方法のひとつとして他の機関に借り入れがある場合はおまとめするというメリットがあります。

その他おすすめカードローン

(1)モビット

 申込みはネットから10秒で簡易審査結果表示されます。コンビニなどの提携ATMで借入ができて使い道も自由なのでイザというときのための余裕ができます!

(2)プロミス

 ネットからの申し込みの場合は必要事項を入力します。審査は最短30分です。
 初めての利用の場合は30日間金利が無料なのでお得です!(※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要になります)